El cáncer representa uno de los mayores desafíos que una persona puede enfrentar en su vida. Sin embargo, gracias a los avances médicos, cada vez son más quienes superan esta enfermedad. Hasta hace poco, los supervivientes de cáncer en España se enfrentaban a un obstáculo adicional: la discriminación en el acceso a seguros, préstamos y otros productos financieros debido a sus antecedentes oncológicos. Afortunadamente, el ordenamiento jurídico español ha dado un paso adelante para proteger los derechos de este colectivo mediante la aprobación del Real Decreto-ley 5/2023, que consagra el denominado «derecho al olvido oncológico».

El derecho al olvido oncológico es una garantía legal que protege a las personas que han superado un cáncer frente a la discriminación en el acceso a servicios financieros y de seguros. Concretamente, establece que, una vez transcurridos cinco años desde la finalización del tratamiento radical sin que se haya producido recaída, las entidades aseguradoras y financieras no pueden exigir la declaración de antecedentes oncológicos ni utilizarlos como criterio para denegar, limitar o encarecer la contratación de sus productos.

¿En qué consiste este derecho?

El derecho al olvido oncológico establece que, transcurridos cinco años desde la finalización del tratamiento radical sin recaídas, las aseguradoras y entidades financieras:

• No pueden exigir la declaración de antecedentes oncológicos.
• No pueden denegar, limitar ni encarecer la contratación de seguros o productos financieros por ese motivo.
• No pueden incluir cláusulas que excluyan coberturas relacionadas con haber padecido cáncer.

En otras palabras, a efectos legales, el historial oncológico deja de ser relevante una vez cumplido ese plazo.

¿A quién protege esta normativa?

La protección del derecho al olvido oncológico se aplica a todas las personas que:

• Hayan padecido cualquier tipo de patología oncológica.
• Hayan finalizado el tratamiento radical, es decir, aquel dirigido a la curación completa de la enfermedad.
• No hayan sufrido recaída durante un periodo mínimo de cinco años desde la finalización del tratamiento.

Esta protección es independiente del tipo de cáncer, la edad del paciente o la modalidad de tratamiento recibido.

¿Qué productos y servicios están cubiertos?

El derecho al olvido oncológico se aplica principalmente a:

• Seguros de vida: fundamentales para la contratación de hipotecas y préstamos.
• Seguros de salud: para cobertura médica y hospitalaria.
• Seguros de decesos: para gastos funerarios.
• Seguros de accidentes: para cobertura de daños personales.
• Productos financieros: préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito y otros productos bancarios que requieran información sobre historial médico.

¿Cómo ejercer el derecho al olvido oncológico?

Uno de los aspectos más relevantes de esta normativa es que no requiere la realización de trámites administrativos específicos ni la presentación de solicitudes formales ante organismos públicos o privados. La protección opera automáticamente por mandato legal una vez cumplidos los requisitos temporales y médicos establecidos.

Pasos prácticos para ejercer este derecho:

1. Verificar el cumplimiento de requisitos: Asegurarse de que han transcurrido cinco años desde la finalización del tratamiento radical sin recaída.
2. Contratación de productos financieros o seguros: Al rellenar formularios o cuestionarios de salud, no está obligado a declarar antecedentes oncológicos una vez transcurrido el plazo legal. Si le preguntan expresamente por estos antecedentes, puede invocar la protección del Real Decreto-ley 5/2023.
3. En caso de negativa o condiciones discriminatorias: Si una entidad aseguradora o financiera le deniega la contratación, establece condiciones menos favorables o incrementa las primas basándose en antecedentes oncológicos una vez transcurrido el plazo de cinco años sin recaída, puede:

a) Reclamar ante el servicio de atención al cliente de la entidad, haciendo referencia expresa al Real Decreto-ley 5/2023 y a la protección que le confiere.

b) Acudir a los organismos supervisores competentes:

3. Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (para asuntos relacionados con seguros)
4. Banco de España (para asuntos relacionados con productos bancarios y financieros)
5. Comisionado para la Defensa del Cliente de Servicios Financieros

c) Interponer una demanda judicial solicitando la nulidad de las cláusulas discriminatorias y, en su caso, la indemnización por los daños y perjuicios causados.

Documentación útil: Aunque no es obligatoria, se recomienda conservar:

• Informes médicos que acrediten la fecha de finalización del tratamiento radical.
• Informes de seguimiento que certifiquen la ausencia de recaídas durante cinco años.
• Comunicaciones con la entidad aseguradora o financiera.

Limitaciones y excepciones de la protección

Es importante conocer las limitaciones de esta protección legal:

1. Ámbito temporal: Solo se aplica una vez transcurridos cinco años desde la finalización del tratamiento radical sin recaída. Antes de ese plazo, las entidades pueden seguir considerando los antecedentes oncológicos.
2. Ámbito material: La protección se limita a la contratación de seguros y productos financieros, y no se extiende expresamente a otros ámbitos como la renovación de permisos administrativos (como el carné de conducir).
3. Recaídas: Si se produce una recaída durante el periodo de cinco años, el plazo se reinicia desde la finalización del nuevo tratamiento radical.
4. Otras patologías: La protección legal se limita a los antecedentes oncológicos y no afecta a otras patologías o factores de riesgo que puedan ser relevantes para la contratación de seguros o productos financieros.

Preguntas frecuentes

• ¿Qué se considera «tratamiento radical»?
  El tratamiento radical es aquel dirigido a la curación completa de la enfermedad, y puede incluir cirugía, quimioterapia, radioterapia, inmunoterapia u otros tratamientos curativos. No incluye los tratamientos paliativos ni los tratamientos de mantenimiento.
• ¿Qué ocurre si estoy en tratamiento hormonal de mantenimiento?
  El plazo de cinco años se computa desde la finalización del tratamiento radical, independientemente de que continúen otros tratamientos de mantenimiento o prevención.
• ¿Se aplica esta protección a todos los tipos de cáncer?
  Sí, la protección se aplica a todos los tipos de cáncer, sin distinción.
• ¿Qué sucede si tuve cáncer durante la infancia y ahora, como adulto, quiero contratar un seguro?
  Si han transcurrido cinco años desde la finalización del tratamiento radical sin recaída, está protegido por el derecho al olvido oncológico, independientemente de cuando haya padecido el cáncer.
• ¿Las entidades pueden solicitar informes médicos?
  Las entidades pueden solicitar información sobre el estado de salud actual, pero no pueden exigir la declaración de antecedentes oncológicos ni utilizar esta información una vez transcurrido el plazo legal.
• ¿Qué ocurre si ya tengo un seguro contratado con cláusulas que excluyen la cobertura por antecedentes oncológicos?
  Las cláusulas que excluyen la cobertura por antecedentes oncológicos son nulas de pleno derecho una vez transcurridos cinco años desde la finalización del tratamiento sin recaída. Puede solicitar la revisión de su contrato y la eliminación de estas cláusulas.

Un paso adelante en derechos

El derecho al olvido oncológico representa un avance significativo en la protección de los supervivientes de cáncer en España. Permite acceder a seguros y productos financieros en igualdad de condiciones, sin la carga de una enfermedad ya superada.

Esta normativa opera automáticamente, sin trámites adicionales, y protege contra la discriminación en la contratación de seguros y productos financieros. Además, ofrece mecanismos de reclamación efectivos para hacer valer los derechos de los afectados.

En Bufete Iribarren Abogados defendemos que superar una enfermedad no debería significar enfrentar discriminación injusta. Nuestro equipo está preparado para ayudar a reclamar y hacer valer los derechos de quienes hayan sido afectados por cláusulas o prácticas discriminatorias.