«El TJUE considera abusivas las hipotecas multidivisa por falta de transparencia.»
Monica Calle Herrero. Abogada Bufete Iribarren
¿Qué es una Hipoteca Multidivisa?
La hipoteca multidivisa es un producto financiero complejo que no emplea el Euro como divisa sino que se referencia a una moneda extranjera, mayoritariamente Yen o Franco suizo y que generalmente no está referenciada al Euribor sino al Libor (London InterBank Offered Rate).
¿Qué puedo hacer si firmé una Hipoteca Multidivisa?
Puedes solicitar a la entidad bancaria que la hipoteca se calcule en euros y que el índice de referencia sea el EURIBOR. Si la entidad ofrece un acuerdo es aconsejable que contactes con un abogado para determinar las consecuencias jurídicas y económicas y si se niega puedes interponer una demanda.
Ejemplo Hipoteca Multidivisa
Si tienes un préstamo hipotecario de 300.000 euros, a devolver en 20 años y que utiliza como divisa el Yen y el Libor como variable, en lugar de devolver esa cantidad tendrás que devolver la cantidad equivalente en yenes al momento de la firma.
1 euro ≅ 123 yenes
300.000 € ≅ 36.831.600 yenes
Suponemos:
Amortización 170.000 yenes / mes durante 20 años.
El yen se ha mantenido estable y hemos pagado todos los meses esta cantidad durante 5 años, unos 1382 €, así que ya hemos pagado:
10.200.000 yenes ≅ 82.927 €
Tras 5 años el yen coge fuerza y el cambio varía pasando de 123 yenes por euro a 90 yenes por euro.
Consecuencias:
Tras pagar cinco años, debes al banco 26 631 600 yenes (36.831.600 – 10.200.000 = 26.631.600), lo que en euros se traduce en una deuda de 295.907 euros.
Tras cinco años de vida del préstamo, tu cuota ha subido y tu deuda con el banco a penas se ha rebajado en 4.000 euros.
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